หลักเกณฑ์การออกหนังสือค้ำประกัน
หนังสือค้ำประกัน กำหนดเป็น 5 ประเภท ดังนี้
| 1. |
หนังสือค้ำประกันยื่นซองประกวดราคา (TEDER GUARATEE หรือ BID BOND) เป็นการค้ำประกันลูกค้าในการปฏิบัติตามเงื่อนไขการยื่นซองประกวดราคา |
| 2. |
หนังสือค้ำประกันการปฏิบัติตามสัญญา (PERFORMANCE BOND) เป็นการค้ำลูกค้าในการปฏิบัติตามสัญญาต่าง ๆ เช่น สัญญากู้ยืมเงิน สัญญารับเหมาก่อสร้าง สัญญารับจ้างงาน สัญญาซื้อขาย เป็นต้น |
| 3. |
หนังสือค้ำประกันการขอรับเงินล่วงหน้า (ADVANCE PAYMENT GUAREANTEE) เป็นการค้ำประกันลูกค้าในกรณีที่ลูกค้าได้รับเงินค่าจ้าง หรือค่าขายสินค้าล่วงหน้า เพื่อเป็นประกันการปฏิบัติตามสัญญาของลูกค้า |
| 4. |
หนังสือค้ำประกันผลงาน (RETENTION MONEY BOND) เป็นการค้ำประกันคุณภาพความชำรุดบกพร่องของงาน และ/หรือ สินค้าที่ได้ส่งมอบตามสัญญา |
| 5. |
หนังสือค้ำประกันประเภทอื่น (LETTER OF GUARANTEE OTHERS) เป็นการค้ำประกัน นอกจาก 1 - 4 |
ระยะเวลาการค้ำประกัน หรือการขอต่ออายุหนังสือค้ำประกัน ธนาคารจะออกหนังสือค้ำประกัน หรือต่ออายุหนังสือค้ำประกันแต่ละฉบับมีระยะเวลาไม่เกิน 1 หรือตามกำหนดในสัญญาระหว่างลูกค้า และผู้รับประโยชน์
อัตราค่าธรรมเนียม และการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการออกหนังสือค้ำประกัน หรือต่ออายุหนังสือค้ำประกัน ให้เป็นไปตามประกาศ และ/หรือ คำสั่งของธนาคาร
อัตราค่าอากรแสตมป์ ให้เป็นไปตามประมวลรัษฎากร
บริการค้ำประกัน การรับรองเครดิต
หลักเกณฑ์การให้บริการค้ำประกัน การรับรองเครดิต
กิจการที่อยู่ในการให้บริการ
ธนาคารจะให้บริการการออกหนังสือค้ำประกัน การรับรองเครดิตกับกิจการที่เป็นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ภาคเอกชน โดยกำหนดกิจการที่มีทรัพย์สินถาวร (ไม่รวมที่ดิน) ไม่เกิน 200 ล้านบาท หรือตามจำนวนที่คณะกรรมการธนาคารกำหนด
ประเภทกิจการ
กิจการที่ธนาคารจะให้บริการ ได้แก่
- กิจการอุตสาหกรรม
- กิจการค้าส่ง ค้าปลีก
- กิจการให้บริการ
- กิจการเกษตรอุตสาหกรรม หรือเกษตรกรรมที่มีขนาดใหญ่ที่ใช้เทคโนโลยีการจัดการที่ทันสมัย
- ผู้ประกอบการนิคม หรือเขต หรือสวนอุตสาหกรรม
- กิจการอื่น ๆ ตามที่คณะกรรมการธนาคารกำหนด
วัตถุประสงค์ของการค้ำประกัน หรือการรับรองเครดิต
ธนาคารจะค้ำประกัน หรือรับรองเครดิต เพื่อใช้ในการจัดตั้ง การดำเนินงาน การขยาย การปรับปรุงกิจการ และการยกระดับมาตรฐานการจัดการของกิจการในกิจกรรมดังนี้
- ซื้อ และหรือพัฒนาที่ดิน
- ก่อสร้างอาคาร และหรือสิ่งปลูกสร้าง
- ซื้อเครื่องจักร และหรืออุปกรณ์
- ซื้อยานพาหนะ
- ติดตั้งระบบสาธารณูปโภค ระบบควบคุม และหรือระบบกำจัดมลพิษ
- เงินทุนหมุนเวียน
- ชำระหนี้
- ค่าใช้จ่ายอื่นในการปรับปรุงประสิทธิภาพในการจัดการ
- การลงทุน และค่าใช้จ่ายอื่นในโครงการการลงทุน
- อื่น ๆ ตามที่คณะกรรมการธนาคารกำหนด
วงเงินค้ำประกัน หรือการรับรองเครดิต
ธนาคารจะทำการค้ำประกัน หรือรับรองเครดิตในวงเงินขั้นต่ำสุด 50,000 บาท และสูงสุดเมื่อรวมกับวงเงินของภาระหนี้อื่น ๆ ที่มีอยู่กับธนาคารแล้วไม่เกิน 100 ล้านบาท หรือตามที่คณะกรรมการธนาคารกำหนด
ระยะเวลาการค้ำประกัน
ธนาคารจะทำการค้ำประกันในระยะเวลาแต่ละครั้งไม่เกิน 1 ปี หรือตามกำหนดระยะเวลาสิ้นสุดของสัญญา
ประเภทของหนังสือค้ำประกัน
ธนาคารจะออกหนังสือค้ำประกันในประเภทต่างๆ ดังนี้
- หนังสือค้ำประกันการชำระหนี้
- หนังสือค้ำประกันการยื่นซองประกวดราคา
- หนังสือค้ำประกันการปฏิบัติตามสัญญา
- หนังสือค้ำประกันการขอรับเงินล่วงหน้า
- หนังสือค้ำประกันผลงาน
- หนังสือค้ำประกันประเภทอื่น ๆ
ประเภทของหนังสือรับรองเครดิต
- หนังสือรับรองเครดิตแบบไม่มีภาระผูกพัน
- หนังสือรับรองเครดิตแบบมีภาระผูกพัน
หลักประกันการออกหนังสือค้ำประกัน
ให้มีหลักประกันขั้นต่ำตามประเภทของการค้ำประกันและตามกลุ่มลูกค้าปัจจุบัน หรือลูกค้ารายใหม่และให้คณะกรรมการสินเชื่อตามกลุ่มธุรกิจ กรรมการผู้จัดการ คณะอนุกรรมการสินเชื่อ และคณะกรรมการบริหาร มีอำนาจอนุมัติสินเชื่อไม่ใช่ตัวเงินประเภทการค้ำประกันตามวงเงินสินเชื่อที่ได้มอบอำนาจไว้ โดยมีหลักประกันขั้นต่ำดังนี้
ประเภทการค้ำประกัน |
สัดส่วนหลักประกันต่อวงเงินสินเชื่อ |
กรณีลูกค้าขอเฉพาะหนังสือค้ำประกัน |
กรณีลูกค้าที่มีวงเงินสินเชื่อประเภทอื่นอยู่แล้ว และมีหลักประกันเพียงพอตามเกณฑ์ |
1 การค้ำประกันทั่วไป
1.1 การค้ำประกันการใช้สาธารณูปโภค :
กระแสไฟฟ้า ประปา |
ไม่ต่ำกว่า 25% ของวงเงินสินเชื่อ |
ไม่ต้องมีหลักประกันกรณีเป็นลูกค้าที่ใช้สินเชื่อประเภทอื่นร่วมอยู่ด้วย |
1.2 การค้ำประกันการชำระคืนค่าภาษีอากร
(Tax and Duty Guarantee)
การค้ำประกันการชำระค่าภาษีขาเข้า |
ไม่ต่ำกว่า 35% ของวงเงินสินเชื่อ |
กรณีที่มีประวัติการชำระคืนตรงตามกำหนด ให้คิดหลักประกันลดลงอีกไม่เกิน 10% ของอัตราที่กำหนดปกติทุกประเภทการค้ำประกัน เพื่อให้เกิดความชัดเจนในการปฏิบัติ |
1.3 การค้ำประกันการชำระค่าสินค้า (ซื้อเชื่อ) |
ไม่ต่ำกว่า 80% ของวงเงินสินเชื่อ |
2 การค้ำประกันการประมูลงานรับเหมาก่อสร้าง
2.1 การค้ำประกันการยื่นซองประกวดราคา
(Bill Bonds) |
ไม่ต่ำกว่า 35% ของวงเงินสินเชื่อ |
2.2 การค้ำประกันการปฏิบัติตามสัญญา
(Performance Bonds) |
ไม่ต่ำกว่า 50% ของวงเงินสินเชื่อ |
2.3 การค้ำประกันสัญญารับเงินล่วงหน้า
(Advanced Payment Bonds) |
ไม่ต่ำกว่า 80% ของวงเงินสินเชื่อ |
2.4 การค้ำประกันผลงานเพื่อจอรับเงินตามงวดงานจากส่วนที่ได้กันไว้ (Retention Bonds) |
ไม่ต่ำกว่า 50% ของวงเงินสินเชื่อ |
อัตราค่าธรรมเนียม
ให้กรรมการผู้จัดการประกาศกำหนดอัตราค่าธรรมเนียมสำหรับการออกหนังสือค้ำประกันหรือการรับรองเครดิตของธนาคาร ให้คิดดอกเบี้ยได้ไม่เกินอัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามประกาศของธนาคารกรณีที่ธนาคารต้องชำระค่าเสียหายแทนลูกค้า
การเรียกเก็บค่าธรรมเนียม
ให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมทุกครั้งที่มีการออกหนังสือค้ำประกัน หรือการออกหนังสือรับรองเครดิตหรือมีการขยายเวลาการค้ำประกัน หรือต่ออายุหนังสือค้ำประกัน หรือจนกว่าธนาคารจะได้รับต้นฉบับหนังสือค้ำประกัน หรือหนังสือยืนยันการหมดภาระการค้าประกันจากผู้รับประโยชน์แล้ว การคำนวณค่าธรรมเนียมเรียกเก็บ ให้คิดค่าธรรมเนียมจากระยะเวลาขั้นต่ำ 3 เดือน สำหรับหนังสือค้ำประกันที่มีระยะเวลาต่ำกว่า 3 เดือน กรณีเมื่อครบกำหนดอายุหนังสือค้ำประกันแล้ว และยังไม่ได้รับการแจ้งต่ออายุการค้ำประกันให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมครั้งละ 3 เดือน จนกว่าจะได้รับการแจ้งการต่ออายุ หรือได้รับต้นฉบับหนังสือค้ำประกันหรือหนังสือยืนยันการหมดภาระการค้ำประกันจากผู้รับประโยชน์แล้ว
การยกเลิกการค้ำประกัน
ให้ยกเลิกการค้าประกันได้เมื่อธนาคารได้รับต้นฉบับหนังสือค้ำประกัน หรือหนังสือยืนยันการหมดภาระการค้ำประกันจากผู้รับประโยชน์แล้ว
|
